【3·15專場活動】基金時光丨做有情懷的基金定投
3·15投資者保護宣傳月
為弘揚理性成熟的投資文化，切實保護投資者特別是中小投資者的合法權益，支持上海國際金融中心建設，提升居民金融素養(yǎng)，在3·15國際消費者權益日來臨之際，上海投保聯(lián)盟31家成員單位共同舉辦“保護投資者合法權益，我們在行動——投資者保護宣傳月”活動。
2021年3月10日，
上海基金業(yè)—陸家嘴金融城投資者教育基地
開展了一場線下3·15投資者教育與權益保護專場活動，
旨在為中小投資者普及投資知識、樹立風險防范意識、引導理性長期投資。
來自富國基金營銷策略部的馬全勝老師
在第三期“基金時光”投教講堂上
以“做有情懷的基金定投”為主題，
從基金定投的法則、定投的技巧、需要避開的誤區(qū)，
以及如何選擇專業(yè)合規(guī)的投資平臺進行定投，
深入淺出地為投資者講述了基金定投的方方面面。
沒現(xiàn)場聆聽的小伙伴不要傷心，這里整理了馬首席的演講干貨，給大家分享噢！
Q: 什么是基金定投？
A:?。胀ǖ幕鸲ㄍ毒褪窃诠潭ǖ臅r間以固定的金額投資到指定的開放式基金，等待盈利上漲的過程。
?。ㄍ缎枰朔顿Y市場中的“紅綠燈心態(tài)”，可以培養(yǎng)良好的理財習慣。
Q: 定投的三大準則？
A:?。谝粶蕜t：牛市不急定投，熊市定要播種，趨勢變化也斷供！
定投不是刻舟求劍。在大牛市中不急著開始定投，如果僅僅定投一年，則可能在比較灰暗的時刻離場，相反
應該一次性投資，同時做好回撤控制；結構性行情中，定投品種的選擇，異常重要！
－第二準則：止盈不止損，定投也可見好就收！
如果從2005年1月1日開始，至2021-02-28，定投股票基金指數(shù)，累積收益204.78%，年算術平均收益約
12.67%，期間最高定投收益270.23%，最低定投收益-11.27%；但如果設置“定投收益超過10%觸發(fā)贖回”滾
動定投，則2005年以來共實現(xiàn)24次超過10%的收益。
－第三準則：“40%準則”+“倒金字塔”結構
自上證指數(shù)2008-03-24日（從6124點高點下跌超過40%）開始定投，市場每下跌10%追加一倍定投資金，自
2009-07-28實現(xiàn)61.95%的收益；盡管上證指數(shù)從6124點下跌并反彈至2009-07-28，依然有43.86%的虧損，
但若累積定投金額和在6124點被套金額一致，則這一策略解套后還有收益。
Q: 定投的三大境界？
A: 第一境界：昨夜西風凋碧樹，獨上高樓，望盡天涯路。對應策略：欲問A股向何處？震蕩市，話凄涼。周定
投，好建倉。
第二境界：衣帶漸寬終不悔，為伊消得人憔悴。對應策略：長風破浪會有時，“低點多投，高點少投”的加
強型定投法。
第三境界：眾里尋他千百度，驀然回首，那人卻在燈火闌珊處。對應策略：刀魚野菜隨宜具，不貪不戀，恰
待目標收益來。
Q: 定投的產(chǎn)品選擇策略？
A:－主動產(chǎn)品——選擇長跑型耐力好的基金，穩(wěn)定跑進前三分之一的“聰明”基金
定投屬于中長期投資，相當于馬拉松項目，不適合沖刺型選手。選擇中長期業(yè)績穩(wěn)健的“長跑型、耐力好”的
基金，淡化短期表現(xiàn)，才能最大程度幫助您獲取較高的收益。
?。粍赢a(chǎn)品——長期定投選寬基指數(shù)，周定投或目標收益定投選風口的主題或行業(yè)
－債券基金，適合一次性投資
定投最大的優(yōu)勢在于平滑風險，但債券市場整體風險較小，定投的結果變成了平滑收益了；自2005年以來定
投中證債券型基金指數(shù)，截至2021年2月28日，最終收益僅為54.81%，遠不及中債-綜合財富（總值）指數(shù)
97.28%的收益。而同期，一次性投資中證債券型基金指數(shù)，收益可達到175.91%。
注： 1. 文中數(shù)據(jù)來自Wind；2. 凡涉及到指數(shù)歷史回報率只為舉例，不對購買實際產(chǎn)品構成未來收益保證；3. 市場有風險，投資需謹慎。
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