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投資者教育

百問百答（P2P網(wǎng)貸基礎(chǔ)知識(shí)問答）

來源：公會(huì)秘書處

P2P主要知識(shí)問答

1、什么是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸？

　　P2P是英文person to person的縮寫，意即個(gè)人對(duì)個(gè)人。P2P網(wǎng)絡(luò)借款，又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。P2P還有一種更廣泛的概念，泛指互聯(lián)網(wǎng)金融，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)及相關(guān)理財(cái)行為、金融服務(wù)。

2、P2P的操作模式是什么？

　　P2P借貸指個(gè)人通過第三方平臺(tái)(P2P公司)在收取一定服務(wù)費(fèi)用的前提下向其他個(gè)人提供小額借貸的金融模式。

　　P2P小額借貸金融模式，即由具有資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)信貸公司（第三方公司、網(wǎng)站）作為中介平臺(tái)，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供信息發(fā)布和交易實(shí)現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，把借、貸雙方對(duì)接起來實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。借款人在平臺(tái)發(fā)放借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競標(biāo)向借款人放貸，由借貸雙方自由競價(jià)，平臺(tái)撮合成交，在借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。P2P平臺(tái)是以收取雙方或單方的手續(xù)費(fèi)為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的，受國家相關(guān)政策監(jiān)控。

3、P2P 的主要功能有哪些？

　　主要是指個(gè)人通過第三方平臺(tái)在收取一定費(fèi)用的前提下向其他個(gè)人提供小額借貸的金融模式。客戶對(duì)象主要有兩方面，一是將資金借出的客戶，另一個(gè)是需要貸款的客戶。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和普及，P2P小額借貸逐漸由單一的線下模式，轉(zhuǎn)變?yōu)榫€下線上并行，隨之產(chǎn)生的就是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，使更多人群享受到了P2P小額信貸服務(wù)。

4、P2P的交易模式是什么？

　　P2P平臺(tái)的交易模式多為“1對(duì)多”，即一筆借款需求由多個(gè)投資人投資。P2P小額借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種商業(yè)模型。它的社會(huì)價(jià)值主要體現(xiàn)在滿足個(gè)人資金需求、發(fā)展個(gè)人信用體系和提高社會(huì)閑散資金利用率三個(gè)方面，P2P平臺(tái)作為信息和撮合中介，平臺(tái)本身不吸儲(chǔ)，不放貸，不能作為資金池，只提供金融信息服務(wù)；部分有合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，部分去擔(dān)保化。

5、P2P有哪些經(jīng)營模式？

　　非保本平臺(tái)

　　它對(duì)投資人不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，單筆壞賬風(fēng)險(xiǎn)需由投資人自己承擔(dān)，高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)收益率也比較高。

　　保本平臺(tái)

　　網(wǎng)貸公司愿意保障投資人本金安全，甚至愿意賠付全部利息。

6、P2P網(wǎng)貸與眾籌的區(qū)別？

眾籌譯自crowdfunding , 即大眾籌資或群眾籌資，是一種通過互聯(lián)網(wǎng)方式向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。在國內(nèi)還是個(gè)新興行業(yè)，處于初創(chuàng)階段。眾籌的通俗說法就是，彼此成就夢(mèng)想，大家籌錢完成一個(gè)任務(wù)。和預(yù)售、團(tuán)購的區(qū)別是：預(yù)售是B2C，眾籌偏向C2B，就是出資人先有購買或投資的意愿，籌資人按需組織生產(chǎn)。

P2P面向的是有資金需求的企業(yè)和個(gè)人，資金主要用于生產(chǎn)或消費(fèi)，針對(duì)有一定經(jīng)濟(jì)能力的客戶。眾籌也有這方面的功能，不過也有個(gè)別企業(yè)為了加強(qiáng)用戶交流和體驗(yàn)，以項(xiàng)目發(fā)起人的身份號(hào)召大眾介入產(chǎn)品研發(fā)和推廣，以期獲得更好的市場(chǎng)反饋，為創(chuàng)意者、創(chuàng)業(yè)者提供了便利。兩者比較，P2P更“?！?，眾籌更“廣”，用戶可根據(jù)自身需求選取合適的融資渠道。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)審核借款人資質(zhì)尤為看重其還款能力，深入了解其信用等級(jí)、經(jīng)濟(jì)狀況的同時(shí)又注重保護(hù)對(duì)方隱私。而眾籌項(xiàng)目發(fā)起人必須先將自己的創(chuàng)意達(dá)到可展示的程度，才能通過審核，這就涉及到知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)問題，導(dǎo)致不少好項(xiàng)目因擔(dān)心自己的創(chuàng)意被抄襲山寨，而不敢在眾籌平臺(tái)上募資，此為限制眾籌發(fā)展的一個(gè)重要因素。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的兩個(gè)分支，P2P與眾籌都為小額融資創(chuàng)造了便利條件，同時(shí)存在明顯區(qū)別，使用時(shí)需要投資者和融資者根據(jù)自身實(shí)際需求加以選擇。

2015-03-27