2024年世界投資者周
從支付、信貸到理財，數(shù)字金融將如何影響我們的生活
當前，數(shù)字經(jīng)濟已經(jīng)逐漸成為了我國高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，作為數(shù)字經(jīng)濟的血脈，數(shù)字金融也成為了金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重點方向和發(fā)展的新趨勢。
2023年召開的中央金融工作會議，把數(shù)字金融作為了金融“五篇大文章”之一，對數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展提出了新要求，也成為了數(shù)字中國建設(shè)和發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的重要組成部分。那么，什么是數(shù)字金融？和我們普通投資者又有什么關(guān)系呢？
1什么是數(shù)字金融？有哪些業(yè)態(tài)？
數(shù)字金融是指通過數(shù)字技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)和移動通信技術(shù)等手段提供的金融服務(wù)和產(chǎn)品，數(shù)據(jù)是其最重要的要素支撐，數(shù)字技術(shù)是其最關(guān)鍵的技術(shù)支撐。
從現(xiàn)實業(yè)態(tài)看，數(shù)字金融涵蓋了從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的線上化，到新興金融科技公司提供的創(chuàng)新服務(wù)，包括但不限于移動支付、在線借貸、在線銀行、眾籌平臺、個人財務(wù)管理工具、智能投顧、區(qū)塊鏈技術(shù)、供應(yīng)鏈金融、數(shù)字保險等。
數(shù)字金融的業(yè)態(tài)包括但不限于
注：以上信息根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)公開資料整理，僅供參考，不代表任何投資建議?；鹩酗L險，投資需謹慎。
當前，數(shù)字金融的發(fā)展尤為迅速，以移動支付領(lǐng)域為例，我國已經(jīng)領(lǐng)跑全球，成為全球金融交易最活躍、支付最便利、成本最低以及效率最高的國家之一。數(shù)據(jù)顯示，2023年中國移動支付業(yè)務(wù)達到1851.47億筆，總金額達到555.33萬億元，分別較上一年同期增長了16.81%和11.15%；移動支付的普及率已達到86%，居全球首位。【1】
2數(shù)字金融的發(fā)展，對普通投資者意味著什么？
作為推動金融高質(zhì)量發(fā)展的利器，數(shù)字金融肩負著推動金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升金融服務(wù)效率和普惠性的重任。當前，數(shù)字金融已經(jīng)滲透到生產(chǎn)和生活的方方面面，與我們的關(guān)系也頗為密切，其主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
01金融服務(wù)便利性增強 投資門檻或相對降低，普惠性得以提升
數(shù)字金融利用互聯(lián)網(wǎng)和移動技術(shù)，打破了傳統(tǒng)金融服務(wù)的地理限制，將金融服務(wù)擴展到更廣泛的區(qū)域，包括偏遠地區(qū)和農(nóng)村，使得更多普通投資者能夠相對便捷地享受到金融服務(wù)。此外，數(shù)字金融通過降低交易成本和提供小額投資選項，降低了投資門檻，使得資金量不大的投資者也能參與進市場。
02金融產(chǎn)品創(chuàng)新不斷服務(wù)場景得到持續(xù)拓展
數(shù)字金融推動了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，如數(shù)字錢包、智能投顧等，提供了更多樣化的投資選擇和更個性化的金融服務(wù)。此外，數(shù)字金融通過與各種生活場景的結(jié)合，如電子商務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)等，使得金融服務(wù)變得更加貼近日常生活，增加了金融服務(wù)的可獲得性和實用性。
03幫助投資者及時獲取投資教育、市場信息等內(nèi)容
數(shù)字金融通過數(shù)字化手段，提供了相對豐富的金融教育資源和工具，如在線課程、模擬交易平臺等，幫助普通投資者更好地理解金融市場和投資產(chǎn)品，提高金融素養(yǎng)。同時，數(shù)字金融平臺通常提供實時的市場數(shù)據(jù)、新聞資訊和分析工具，幫助投資者做出更為明智的投資決策。
04提供個性化的風險管理工具
利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，數(shù)字金融提供了多種風險管理工具，能夠根據(jù)投資者的行為和偏好提供個性化的投資建議和服務(wù)。對于我們普通投資者而言，這或許也意味著可以更好地評估和管理投資風險，在一定程度上提高投資的安全性。
3數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)涉及到哪些投資機會呢？
數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟的重要分支，而數(shù)字經(jīng)濟也是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要抓手。當前，數(shù)字經(jīng)濟正在憑借提升全要素生產(chǎn)率及提高產(chǎn)業(yè)附加值，成為我國新的拉動國民經(jīng)濟的重要引擎之一。
一方面，近年來我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模擴張穩(wěn)步推進。2023年，我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達到53.9萬億元，較上年增長3.7萬億元，增幅擴張步入相對穩(wěn)定區(qū)間。另一方面，數(shù)字經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的地位和作用進一步凸顯。2023年，我國數(shù)字經(jīng)濟占GDP比重達到42.8%，數(shù)字經(jīng)濟增長對GDP增長的貢獻率達66.45%?！?】
為什么我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展如此迅速呢？機構(gòu)研究表明，這是因為中國作為“大國經(jīng)濟”體系，具有發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的大國優(yōu)勢——人口規(guī)模優(yōu)勢、基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢、體制優(yōu)勢、政策優(yōu)勢。這些優(yōu)勢為數(shù)字經(jīng)濟的擴展提供了堅實的基礎(chǔ)，同時也為投資者帶來了前所未有的機遇。
資料參考：銀河證券《三中全會的八大關(guān)注點-三中全會改革前瞻系列》，2024.7.3；以上信息僅供參考，不代表任何投資建議?；鹩酗L險，投資需謹慎。
在網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)、數(shù)字安全的背景下，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟對于推動中國經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展、實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化等，具有至關(guān)重要的意義。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)的推動，數(shù)字經(jīng)濟在各產(chǎn)業(yè)中的滲透率逐年上升，未來發(fā)展空間較大，產(chǎn)業(yè)鏈上也蘊藏著豐富的投資機會。
數(shù)字產(chǎn)業(yè)化圖譜
資料參考：華金證券《科技創(chuàng)新下傳媒行業(yè)的投資機會》，2024.6.19；以上信息僅供參考，不代表任何投資建議。基金有風險，投資需謹慎。
展望未來，數(shù)字金融將繼續(xù)拓寬服務(wù)邊界，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升服務(wù)效率，實現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置。而對于我們普通投資者而言，現(xiàn)在可能正是把握數(shù)字金融帶來投資機會的關(guān)鍵時期。通過深入了解數(shù)字金融的發(fā)展趨勢、積極參與數(shù)字經(jīng)濟的相關(guān)領(lǐng)域，聚焦科技成長和戰(zhàn)略創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)，大伙將有望分享到數(shù)字時代帶來的豐碩成果！
①中國普惠金融研究院《中國的數(shù)字金融發(fā)展:理論機制、現(xiàn)實背景與政策建議》，2024.10.21；以上信息僅供參考，不代表任何投資建議?；鹩酗L險，投資需謹慎。
②中國信通院《中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展研究報告（2024年）》，2024.8.27；以上信息僅供參考，不代表任何投資建議。基金有風險，投資需謹慎。
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