武漢財(cái)富基石：房地產(chǎn)私募基自融自投金致7萬(wàn)人無(wú)法兌付。臨近年底，在武漢深野市井巷子的簡(jiǎn)易小店里擺著的廣告臺(tái)歷上，在街頭樓宇間散發(fā)的廣告?zhèn)鲉紊?，頻繁出現(xiàn)這樣的廣告語(yǔ)：“財(cái)富基石——增值預(yù)期年收益8%—18%，保本保收益”。這樣的好事你心動(dòng)嗎?
2015年11月底，財(cái)富基石一紙公告打破了7萬(wàn)投資人的平靜生活，也將延遲近一年的涉嫌非法集資問(wèn)題正式推到前臺(tái)。武漢地區(qū)最優(yōu)影響力的財(cái)富基石宣布旗下理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法兌付。單人最多投資超過(guò)1200萬(wàn)元！
宣傳保本保息50億元投資面臨兌付風(fēng)險(xiǎn)
“武漢財(cái)富基石”是武漢本土的第三方理財(cái)公司，全稱為武漢財(cái)富基石投資管理有限公司，位于武漢市東湖路廣苑大廈，該公司業(yè)務(wù)范圍涵蓋第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、P2P、眾籌、定存寶、快貸咨詢業(yè)務(wù)等多種金融服務(wù)領(lǐng)域，員工人數(shù)達(dá)2000余人，資產(chǎn)管理規(guī)模200億。是華中地區(qū)最大的線下理財(cái)公司。其聲稱所售理財(cái)產(chǎn)品“零風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”，20萬(wàn)元起步，每年有8.8%的收益率。從錢(qián)劃到賬戶就開(kāi)始計(jì)算收益，一個(gè)季度給付一次收益，20萬(wàn)元5年期滿，可獲得70%的回報(bào)，期滿后返還本金。如果金額達(dá)到1000萬(wàn)元以上，5年累計(jì)可拿到97%的回報(bào)。但是目前，銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品年收益率多在5%至6%之間。
與此同時(shí)，為打消投資者的顧慮，武漢財(cái)富基石還對(duì)投資者做了多重所謂的“保證”：一，投資者的資金由中國(guó)工商銀行設(shè)立專項(xiàng)賬戶監(jiān)管資金流向；二，由一家湖北本土融資擔(dān)保公司為投資者的本金和預(yù)期收益提供不可撤銷(xiāo)的無(wú)限連帶責(zé)任保證；三，將該項(xiàng)目8至12層的寫(xiě)字樓拿出來(lái)，跟投資者簽訂購(gòu)房合同，若出現(xiàn)違約，出資人將按市場(chǎng)價(jià)的7折購(gòu)買(mǎi)寫(xiě)字樓。
業(yè)內(nèi)理財(cái)專業(yè)人士表示，不可能有產(chǎn)品能做到8%以上年收益率且無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)?！傲泔L(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”的宣傳是無(wú)本之木。房地產(chǎn)投資屬于高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域理財(cái)，一般通過(guò)信托打包后向風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的客戶發(fā)售，但是是不會(huì)對(duì)普通個(gè)人銷(xiāo)售的。而武漢財(cái)富基石銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品屬于私募基金，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)而言更高，保本保收益是無(wú)稽之談。而且這個(gè)保證也不是有能力進(jìn)行兌現(xiàn)的。
早在2014年7月12日，銀監(jiān)會(huì)就發(fā)布通知，重申了“讓理財(cái)回歸資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的本質(zhì)”，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售不得有“保本保收益”類(lèi)似剛性兌付的介紹。而武漢財(cái)富基金在宣傳私募基金收益時(shí)用到“保本保收益”的字眼屬于明顯違規(guī)。就在8月份，武漢市漢陽(yáng)區(qū)工商局給武漢財(cái)富基石做出了21萬(wàn)元的行政處罰，稱其廣告違法，構(gòu)成虛假宣傳。
多名投資人說(shuō)，早在2015年11月中旬就出現(xiàn)“苗頭”，當(dāng)時(shí)到期的產(chǎn)品一直無(wú)法兌付，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員找各種理由敷衍拖延?！拔胰ツ?span lang="EN-US">10月份花6萬(wàn)元買(mǎi)了財(cái)富基石1個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品，利息大概300元，21日到期，但利息沒(méi)有如期到賬?！蓖顿Y人艾女士說(shuō)?！拔彝顿Y了25萬(wàn)進(jìn)去，那是給兒子娶媳婦用的所有積蓄，我該怎么辦？”投資人吳先生欲哭無(wú)淚。“12萬(wàn)！這是我和老伴的養(yǎng)老本?。 眲⑵牌艃衫系酿B(yǎng)老錢(qián)可能就此打水漂。
記者從基石在線網(wǎng)貸平臺(tái)上了解到，該平臺(tái)作為網(wǎng)絡(luò)投融資信息服務(wù)平臺(tái)，已上線運(yùn)營(yíng)483天，累計(jì)投資金額12.58億元，用戶總收益1990萬(wàn)元，累計(jì)注冊(cè)總?cè)藬?shù)超過(guò)7.5萬(wàn)人。
根據(jù)基石在線網(wǎng)貸平臺(tái)公布的投資排行榜數(shù)據(jù)，門(mén)店投資單人投資最多的為1228萬(wàn)元，線上投資最多的為349.5萬(wàn)元。為何如此多人把血汗錢(qián)、養(yǎng)老錢(qián)安心交給一家第三方理財(cái)公司？記者注意到，這與其聲稱所售理財(cái)產(chǎn)品“零風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”息息相關(guān)。
據(jù)財(cái)富基石鐘家村營(yíng)業(yè)廳一名理財(cái)師介紹，財(cái)富基石在售的主要有兩款產(chǎn)品：基石系列和永利系列，公司按照不同投資期限制定了不同回報(bào)率。其中，基石系列投資起點(diǎn)為20萬(wàn)元，定投一年起，按投資成本，收益在8%~13.8%區(qū)間，保本保收益，投資者可按季度領(lǐng)取收益，也就是說(shuō)，如果投資者只放20萬(wàn)進(jìn)去，投資一年，一個(gè)季度可以拿到4000元的回報(bào);而永利系列的投資回報(bào)率則更為誘人，該系列按照投資成本和時(shí)間長(zhǎng)短，回報(bào)率在9.09%至30.01%區(qū)間。如果投資20萬(wàn)元，定期一年，則每個(gè)季度可以拿到4400元的回報(bào)；如果投資1000萬(wàn)，定投5年，則可拿到19.41%的年收益率，每年可以拿到194萬(wàn)元的回報(bào)；還有一款投資50萬(wàn)元，存5年，可拿到30.01%的回報(bào)，但收益是保本浮動(dòng)型。
至于募集資金的投向，理財(cái)師直言，基石系列募集的資金將投往香港路中華城，該項(xiàng)目目前已經(jīng)建起三棟，分別為一棟寫(xiě)字樓、兩棟住宅樓，早已開(kāi)賣(mài)，聽(tīng)說(shuō)已經(jīng)售罄、交房；而永利系列將投向“中國(guó)中華城”漢陽(yáng)四新國(guó)際商業(yè)社區(qū)項(xiàng)目，該項(xiàng)目剛破土動(dòng)工，因此需要的資金量較大。
實(shí)地走訪募資項(xiàng)目：停車(chē)場(chǎng)當(dāng)“商鋪”出售
隨后，記者對(duì)上述兩個(gè)募資項(xiàng)目進(jìn)行了實(shí)地探訪。在武漢市香港路繁華地段華氏百貨對(duì)面，三棟高樓拔地而起。外觀來(lái)看，該樓結(jié)構(gòu)已經(jīng)封頂，有些墻面并已貼上外墻磚。
但在附近的售樓部，記者看到，一群人正圍在中間。其中一名李姓女士告訴記者，她以1.5萬(wàn)元的價(jià)格，于去年購(gòu)入了B棟一套120多平方米的三室二廳，本來(lái)定于2013年年底交房，但因不明原因，交房時(shí)間拖到2014年4月30日，之后再度莫名拖延。
但記者從武漢房管局網(wǎng)站上了解到，公司在售的幾棟樓均在2011年就已拿到預(yù)售證，為何不交房？香港路中華城售樓部一名工作人員告訴記者，主要因?yàn)榱?hào)線地鐵正在建設(shè)影響了公司水電安裝，因此交房時(shí)間只能后推。
而還有一部分人告訴記者，他們以1.9萬(wàn)元/平方米的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了中華城地下兩層的部分商鋪，同樣面臨拿不到房產(chǎn)證的困局。記者從當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)部門(mén)官網(wǎng)上查詢到，按照建筑規(guī)劃，香港路中華城地下兩層均為停車(chē)場(chǎng)，并非商鋪。
據(jù)了解，香港路中華城項(xiàng)目是華氏集團(tuán)子公司、武漢雙龍?zhí)梅康禺a(chǎn)發(fā)展有限公司開(kāi)發(fā)。目前已建成的“中華城”項(xiàng)目第一期建筑面積近30萬(wàn)平方米，項(xiàng)目總投資23.5億元。
而永利系列基金所投向的四新中華城項(xiàng)目建設(shè)規(guī)劃則為特大型綜合體項(xiàng)目，是華氏集團(tuán)旗下華氏永利地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司投資建設(shè)，規(guī)劃中包含建設(shè)一棟502米高102層的超高層建筑。目前，面積為40.6畝一期開(kāi)發(fā)用地正處于前期開(kāi)發(fā)階段。
記者實(shí)地探訪發(fā)現(xiàn)，該項(xiàng)目位于漢陽(yáng)江城大道和三環(huán)線的交界處，地處較為偏僻，沒(méi)有公交車(chē)直達(dá)，連出租車(chē)都較少見(jiàn)到，臨近的四新大道于2010年才建成通車(chē)，周?chē)鷺潜P(pán)不多，大道另一邊數(shù)里內(nèi)除開(kāi)空地和稻田外，荒無(wú)人煙。
開(kāi)發(fā)商打造“融資平臺(tái)”募資投入房地產(chǎn)項(xiàng)目
一家信托機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示，財(cái)富基石實(shí)際上就是中華城項(xiàng)目投資商——華氏集團(tuán)的融資平臺(tái)。
那么，華氏集團(tuán)與財(cái)富基石之間到底是什么關(guān)系呢？本報(bào)記者調(diào)取相關(guān)工商資料顯示，華氏集團(tuán)旗下控股著華氏地產(chǎn)、華氏實(shí)業(yè)、基石資本、東湖一葉清茶業(yè)等四大專業(yè)投資集團(tuán)，和財(cái)富基石相關(guān)的地產(chǎn)、金融公司大多由華氏元老級(jí)人物李文華、李文萍、王漢祥、費(fèi)斌杰、范桂文和陳勝等人掌管。
其中，財(cái)富基石由匯豐聯(lián)銀和華氏老人費(fèi)斌杰共同創(chuàng)立，匯豐聯(lián)銀轉(zhuǎn)股給基石資本，而基石資本的法定代表人是李文萍。工商資料顯示，華氏集團(tuán)最初由李文華和其姐姐李文萍共同設(shè)立，其間分出股份給天豐物業(yè)，武漢小屏房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司于2011年2月入股。目前，華氏集團(tuán)股權(quán)分布為：李文華持股25%，李文萍持股1.25%，小屏地產(chǎn)持股30%，天豐物業(yè)持股43.75%。李文萍是最初和李文華設(shè)立華氏集團(tuán)的創(chuàng)始人；費(fèi)斌杰在華氏創(chuàng)立之初就已入職。也就是說(shuō)，財(cái)富基石的掌門(mén)人實(shí)際上是李文萍和費(fèi)斌杰。
財(cái)富基石募資所投向的兩個(gè)“中華城”項(xiàng)目，其兩家地產(chǎn)公司的法定代表人均為王漢祥。王漢祥是華氏地產(chǎn)總裁，李文華剛創(chuàng)立當(dāng)?shù)刂b品牌“華氏大班”時(shí)就一直跟隨。
其中，開(kāi)發(fā)香港路中華城項(xiàng)目的雙龍?zhí)玫禺a(chǎn)的股權(quán)結(jié)構(gòu)，最初由華氏集團(tuán)和范清文共同設(shè)立，范清文任執(zhí)行董事，費(fèi)斌杰任監(jiān)事，后幾經(jīng)轉(zhuǎn)手，范清文退出，目前由自然人王秀英持股30%，深圳市匯豐聯(lián)銀投資基金管理有限公司持股5%，王漢祥名下的武漢天豐房地產(chǎn)發(fā)展有限公司持股65%。
看似不相關(guān)的私募基金公司——深圳匯朋聯(lián)銀投資基金公司實(shí)際上亦由華氏集團(tuán)控制。深圳匯朋聯(lián)銀原名深圳匯豐聯(lián)銀，其背后大股東是武漢匯豐聯(lián)銀投資有限公司，法定代表人是陳勝，該公司辦公地點(diǎn)在華氏花園，而華氏集團(tuán)旗下金融集團(tuán)總裁葉澤明亦有入股。
由于無(wú)法實(shí)現(xiàn)給投資人的承諾，風(fēng)波也越鬧越大。按照財(cái)富基石方面的說(shuō)法，武漢市政府已成立華氏集團(tuán)資金鏈斷裂問(wèn)題處置工作專班，接受投資人理性反映訴求，并出臺(tái)處置方案。愿意取得物業(yè)的，投資本金及收益置換物業(yè)則在3個(gè)月內(nèi)完成；不愿取得物業(yè)的，等物業(yè)完成置換，資產(chǎn)處置變現(xiàn)后支付投資人，而該項(xiàng)工作在6個(gè)月內(nèi)完成。
上述信托機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人分析稱，財(cái)富基石募集資金中圍繞的一系列公司，自上游至下游均來(lái)自華氏集團(tuán)內(nèi)部人士，華氏集團(tuán)開(kāi)發(fā)地產(chǎn)項(xiàng)目需要資金，便設(shè)立私募公司和第三方理財(cái)公司募資，用募集來(lái)的資金投入自己的房地產(chǎn)項(xiàng)目，是典型的“自融自投自擔(dān)?！蹦Ｊ?，國(guó)內(nèi)出現(xiàn)跑路情況的理財(cái)公司多是這種灰色交易模式。
同一伙人分成三方自擔(dān)自保的模式
財(cái)富基石因自融地產(chǎn)項(xiàng)目資金鏈的斷裂而難以兌付，這種情況在第三方理財(cái)領(lǐng)域并非個(gè)案。
一名投資者曾向本報(bào)記者報(bào)料，他投資的某基金管理公司發(fā)行的“保障房項(xiàng)目”有限合伙基金。
按照雙方簽訂的合同，該有限合伙基金的募資投向是某地產(chǎn)公司用于某單位經(jīng)濟(jì)適用房建設(shè)項(xiàng)目，而且是在2015年5月底兌付利息，但一直被告知兌付延期。意識(shí)到可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)后，這名投資者特意打電話到前述相關(guān)單位咨詢情況，結(jié)果被告知該單位并沒(méi)有讓前述公司建設(shè)保障房這回事。
“同一伙人分成三方，一方創(chuàng)辦理財(cái)公司，一方去創(chuàng)設(shè)項(xiàng)目，另外一方成立擔(dān)保公司，在投資人根本不知情的情況下，以‘自融自投自擔(dān)保’的模式將資金卷入自己口袋?！?/span>
武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新表示，如果擔(dān)保公司不是獨(dú)立的第三方平臺(tái)，就等于自己人擔(dān)保自己人，是沒(méi)有意義的,而以“自融”為目的的擔(dān)保公司本身就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源頭，這種風(fēng)險(xiǎn)極易沿著擔(dān)保鏈條向外界遞傳，使其比普通民間融資行為乃至高利貸所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)更大。
董登新告訴記者，現(xiàn)在很多新興的理財(cái)公司性質(zhì)很像私募，而私募前不久才被納入監(jiān)管范圍，運(yùn)作開(kāi)始了規(guī)范，但很多類(lèi)似私募公司的理財(cái)公司還處于監(jiān)管區(qū)域之外，因此在現(xiàn)階段購(gòu)買(mǎi)投資房地產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)極高，投資者無(wú)疑是往火坑里跳。
浙江裕豐律師事務(wù)所高級(jí)合伙人厲健則認(rèn)為，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，面向社會(huì)公眾募集資金，“代為理財(cái)”投入私募基金，明顯在打法律“擦邊球”，有違規(guī)之嫌，甚至涉嫌非法集資活動(dòng)。
投資人需牢記：天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐
董登新指出，銀監(jiān)會(huì)關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》可視為一種“包容性監(jiān)管”，一方面鼓勵(lì)普惠金融的創(chuàng)新之舉，另一方面也設(shè)定了底線監(jiān)管的原則，即只開(kāi)具了負(fù)面清單，清單外的都未作限制。既然如此，包括P2P在內(nèi)的各類(lèi)第三方理財(cái)就具備了“高收益高風(fēng)險(xiǎn)”的特征，金融中介和監(jiān)管層有義務(wù)向投資人普及投資理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，讓投資人牢記“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”。
他舉了個(gè)例子，年化收益率超過(guò)10%的理財(cái)產(chǎn)品，就是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，其性質(zhì)無(wú)異于賭博，得愿賭服輸；年化收益率在6%~10%的，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控；年化收益率在4%~6%的，屬安全可控類(lèi)產(chǎn)品。投資人根據(jù)自身可接受的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，選擇購(gòu)買(mǎi)。
此前，工行2.88億存款被凍結(jié)，卓達(dá)34%高息攬儲(chǔ)，MMM互助金融月息高達(dá)30%的傳銷(xiāo)騙局，e租寶、大大集團(tuán)事件接連發(fā)生，網(wǎng)貸之家專欄作者鮮林宇表示，之所以會(huì)有這么多人踩雷，歸根結(jié)底是因?yàn)檫^(guò)分的貪婪！
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