金賽銀地產(chǎn)泡沫破滅涉及金額60億。在金賽銀的官方網(wǎng)站上，可以看出自2011年1月深圳金賽銀基金管理有限公司正式運(yùn)營到2014年6月深圳金賽銀并購基金管理有限公司于上海股權(quán)托管交易中心正式掛牌的“人生軌跡”。 該公司成立于2011年，在全國各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)32家，管理基金一度達(dá)150億元。根據(jù)金賽銀公布的項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)，金賽銀在全國發(fā)行尚未兌付的基金產(chǎn)品共27只，涉及金額60多億元。
在這短短4年時(shí)間里，金賽銀的足跡遍布四川、云南、湖北、湖南、黑龍江、遼寧、貴州等地，項(xiàng)目大多投向3~4線小城市的地產(chǎn)項(xiàng)目。
比如，2011年6月，投資四川南充市嘉陵區(qū)農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)項(xiàng)目。9月，投資昆明市五華區(qū)沙溝埂、蓮園“城中村”改造項(xiàng)目;投資湖北銅鑼灣國際廣場(chǎng)投資有限公司，參與“孝感銅鑼灣國際廣場(chǎng)”項(xiàng)目的建設(shè)。
2012年3月投資葫蘆島遼西農(nóng)產(chǎn)品交易中心有限公司，參與遼西農(nóng)產(chǎn)品交易中心項(xiàng)目的建設(shè)。11月，與張家界市政府合作設(shè)立張家界旅游文化產(chǎn)業(yè)投融資有限公司。
2013年4月，簽約湖南省常德市津市人民政府，進(jìn)行對(duì)于城投公司的項(xiàng)目公司的股權(quán)投資;8月，金賽銀簽署貴州旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金;9月，金賽銀成立影視文化投資基金，增資于云南天尊影視文化傳播有限公司，并參與其石林影視文化產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)。
2014年3月，成立張家界金賽銀旅游文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展引導(dǎo)基金，投資張家界賀龍?bào)w育中心開工續(xù)建項(xiàng)目。
事實(shí)上，在過去的2~3年里，此類型的地產(chǎn)項(xiàng)目泡沫破滅，問題頻現(xiàn)報(bào)端，不少專業(yè)的機(jī)構(gòu)投資人都深陷此類項(xiàng)目。
所以，當(dāng)投資人在決定將自己幾百萬元的辛苦錢放在此類項(xiàng)目之前，是否應(yīng)該了解下資金的具體投向、大的經(jīng)濟(jì)背景？
受損投資人在事件發(fā)生后，紛紛通過各種渠道了解項(xiàng)目的情況，包括到現(xiàn)場(chǎng)查看。他們反映的信息包括：
鞍山項(xiàng)目：現(xiàn)場(chǎng)只有破爛廠房，與項(xiàng)目宣傳資料不符。
青島三杰項(xiàng)目：募集資金也沒有真實(shí)投進(jìn)去。
金日久項(xiàng)目：項(xiàng)目方早已不需要再募資。
青島泰達(dá)項(xiàng)目：項(xiàng)目方青島萬泰置業(yè)該公司多次被管理部門點(diǎn)名整頓。
我國資本市場(chǎng)中私募基金的規(guī)模巨大，發(fā)展迅猛，在各種投資領(lǐng)域中發(fā)揮著應(yīng)有作用。然而，私募基金的信息透明度不高，其資金運(yùn)作和收益狀況，一向帶有某種“神秘色彩”，不能被社會(huì)所認(rèn)知，正是這種信息不透明，造成私募基金的相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)，包括投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)和私募基金管理人的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。
比如，在投資項(xiàng)目篩選初期，基金管理人和投資者往往不能夠深入了解每一個(gè)投資項(xiàng)目，那么除基金公司自身風(fēng)控管理之外，可以通過第三方征信公司大數(shù)據(jù)庫和現(xiàn)場(chǎng)走訪，獲取該項(xiàng)目發(fā)起方和現(xiàn)場(chǎng)信息，通過征信公司豐富的行業(yè)建模經(jīng)驗(yàn)得出風(fēng)險(xiǎn)提示，支持基金管理公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，幫助投資者對(duì)項(xiàng)目有更清楚的認(rèn)識(shí)。
在本次金賽銀事件出事的基金中，多個(gè)項(xiàng)目屬于房地產(chǎn)，但實(shí)地了解后發(fā)現(xiàn)并沒有動(dòng)工，而投資者在投資前并不知道項(xiàng)目實(shí)地的這些真實(shí)狀況?；鸸救绻谔峁┥鲜鲂畔⒌耐瑫r(shí)，能夠建立起不同主體之間相互信息交流的機(jī)制，隨時(shí)通告投資項(xiàng)目的建設(shè)情況，才能讓投資人明明白白投資，真真實(shí)實(shí)獲利。另外，在基金售賣過程中，相關(guān)的基金契約中應(yīng)規(guī)定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制途徑和措施，包括但不限于第三方信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和動(dòng)態(tài)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)。
今年4月，金賽銀基金出現(xiàn)產(chǎn)品到期無法兌付問題。據(jù)金賽銀委托的律師事務(wù)所統(tǒng)計(jì)，金賽銀發(fā)行的60多億資金中有逾30億資金未兌付。近期深圳公安局羅湖分局已對(duì)金賽銀涉嫌非法吸收公眾存款立案?jìng)刹椤?/span>
“最近一次和王維奇通話是在9月初，他還說要在9月底償還部分資金，但是不久公司被羅湖警方立案后就再也聯(lián)系不上他了。”投資者李女士說，其實(shí)她購買的金日久系列產(chǎn)品在4、5月份就已經(jīng)被宣布正常兌付，但是在其他產(chǎn)品出事后就一道被公司“擱置”了?！案杏X金日久項(xiàng)目并不缺錢，沒有兌付的幾個(gè)投資者也就幾百萬資金?！睋?jù)李女士透露，現(xiàn)在該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人已經(jīng)跟金賽銀基金脫離干系。
也有投資者指出，金賽銀基金的財(cái)富系列產(chǎn)品，即FOF（基金中的基金）形式的資金池基金，募集資金實(shí)際上是用來填補(bǔ)其他產(chǎn)品的漏洞。記者從接近金賽銀基金公司的人士處了解到，其實(shí)公司高層早在去年就隱約意識(shí)到公司多個(gè)產(chǎn)品項(xiàng)目出現(xiàn)漏洞，而該高層人士在幾個(gè)月前已經(jīng)離開金賽銀，成立了一家新公司。
另外，3月下旬到4月上旬，深圳證監(jiān)局對(duì)金賽銀進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)管理人將自有財(cái)產(chǎn)與他人財(cái)產(chǎn)混同于基金財(cái)產(chǎn)投資，存在單只基金投資人超過法定數(shù)量、向不合格投資人募集資金、資金募集行為不規(guī)范、未按規(guī)定對(duì)基金進(jìn)行托管、登記備案信息不準(zhǔn)確等問題。證監(jiān)局在5月28日發(fā)出整改通知。
基金總部已人去樓空
根據(jù)此前的媒體報(bào)道，金賽銀基金已經(jīng)從鼎豐大廈7樓、9樓和11樓搬至16樓一間辦公室，還有員工負(fù)責(zé)更新金賽銀官網(wǎng)信息，記者也在金賽銀官網(wǎng)上看到近日更新的“金賽銀赴澳大利亞上市”之類舊聞。不過，記者上周五來到鼎豐大廈并未發(fā)現(xiàn)金賽銀公司的蹤跡，兩名保潔人員正在清理16樓的雜物，“公司已經(jīng)付不起租金，還欠下了管理費(fèi)。”鼎豐大廈工作人員向記者透露。
金賽銀事件如今鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，投資者欲索賠，但業(yè)內(nèi)認(rèn)為索賠難度比較大。“別盼了，從金融機(jī)構(gòu)的輕資產(chǎn)架構(gòu)來看，公司資金鏈斷裂，老板跑路后，一般就沒有什么好處置的資產(chǎn)了?！币患宜侥既耸恐苯恿水?dāng)?shù)卣f。
而且，采用合伙制的私募基金產(chǎn)品本身就具有很高風(fēng)險(xiǎn)，投資人購買私募基金產(chǎn)品后就成為該有限合伙企業(yè)的有限合伙人股東，投資者需對(duì)自己的合伙投資承擔(dān)有限責(zé)任。記者得到的資料顯示，金賽銀并購?fù)顿Y基金企業(yè)、金賽銀旅游文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展引導(dǎo)基金、金賽銀金日久投資基金企業(yè)等均為有限合伙制，有限合伙人享受權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。
不過業(yè)內(nèi)人士指出，從目前公開信息以及相關(guān)方表述，金賽銀基金產(chǎn)品在實(shí)際銷售中可能存在違規(guī)募資、虛假宣傳等問題，比如承諾保本保息等誤導(dǎo)了投資者，其實(shí)已經(jīng)蘊(yùn)含了一定風(fēng)險(xiǎn)。投資者需要搜集到足夠多的證據(jù)，通過司法渠道尋求賠償。
10月15日，近一個(gè)多月數(shù)次在北京金融街組織群體性維權(quán)事件的金賽銀投資者，與平安人壽北京分公司、北京市西城區(qū)公安分局民警等進(jìn)行了一次公開多方會(huì)談?！敖鹳愩y項(xiàng)目違約而造成的損失究竟該誰來付？”“對(duì)投資者來說，如何正確有效地維權(quán)和追償？”等問題及解決方案成為本次多方會(huì)談的核心議題。
據(jù)了解，本次商談?dòng)型顿Y人，平安人壽北京分公司，西城區(qū)公安分局民警、行業(yè)律師等共同參與。平安壽險(xiǎn)北京分公司三位總經(jīng)理室領(lǐng)導(dǎo)到場(chǎng)，并聘請(qǐng)了4位專業(yè)律師現(xiàn)場(chǎng)提供法律援助。會(huì)談現(xiàn)場(chǎng)，平安人壽與西城區(qū)公安分局民警就整起案件向雙方進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)口供的采集和相關(guān)材料的取證。平安人壽北京分公司管理人員現(xiàn)場(chǎng)表示，公司會(huì)配合公安機(jī)關(guān)進(jìn)行徹查，本著不回避問題、不推卸責(zé)任的原則，以誠懇的態(tài)度和最大的善意，認(rèn)真受理相關(guān)投訴材料，收集投資人的情況，積極配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證，并且聘請(qǐng)律師事務(wù)所給投資人進(jìn)行法律咨詢服務(wù)。
該管理人員強(qiáng)調(diào)，平安壽險(xiǎn)有嚴(yán)格的管理制度，嚴(yán)令禁止代理人銷售非平安產(chǎn)品。公司會(huì)積極地全力配合公安部門進(jìn)行調(diào)查，同時(shí)盡最大可能協(xié)助投資人通過法律途徑維護(hù)自身權(quán)益、早日挽回?fù)p失。同時(shí)，該人士也表態(tài)平安方面將對(duì)最終公安定性、司法認(rèn)定的責(zé)任不會(huì)推卸。除此之外，平安人壽北京分公司的幾位管理人員也詢問了客戶在銷售過程中的代理人使用的話術(shù)和推銷細(xì)節(jié)，以了解可能存在的銷售誤導(dǎo)。
據(jù)悉，目前北京市朝陽區(qū)經(jīng)偵大隊(duì)已對(duì)“深圳金賽銀基金管理有限公司”以“非法吸收公眾存款罪”立案。今年4月，深圳金賽銀基金管理公司旗下的27只基金產(chǎn)品陸續(xù)出現(xiàn)無法兌付的情況。隨著事態(tài)進(jìn)一步惡化，金賽銀大量員工接連離職，公司法定代表人王維奇也失聯(lián)，留下尚未兌付的30億違約金。其中，從目前調(diào)查情況看，由平安人壽北京分公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代銷的產(chǎn)品金額約1億左右，這也是部分投資者有組織地在平安人壽北京職場(chǎng)制造群體性事件的導(dǎo)火索。
一份投資人手的合同中顯示，上面的確有平安銀行和平安產(chǎn)險(xiǎn)的信息。平安銀行作為托管銀行，為客戶提供賬戶開立、資金清算以及根據(jù)托管協(xié)議將監(jiān)管資金劃撥給約定投資項(xiàng)目等服務(wù)，平安產(chǎn)險(xiǎn)則有公章鑒于產(chǎn)品推介書內(nèi)。
此外，合同內(nèi)還附帶了一位投資者手簽的風(fēng)險(xiǎn)提示函，其中，親筆書寫的內(nèi)容為：“本人已認(rèn)真閱讀以上內(nèi)容，對(duì)上述可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)完全理解和同意，并在充分了解產(chǎn)品合同的前提下自愿投資本產(chǎn)品?！?/span>
一位財(cái)經(jīng)領(lǐng)域資深律師表示，從該合同來看，平安并非合同簽署的主體，也非投資項(xiàng)目合伙人、管理人等其他相關(guān)主體。平安產(chǎn)險(xiǎn)的承保標(biāo)的為工程財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，不涉及對(duì)理財(cái)資金的保險(xiǎn)責(zé)任。在現(xiàn)行托管法規(guī)下，平安銀行作為資金托管行并不承擔(dān)關(guān)于資金募集、投資的風(fēng)險(xiǎn)。因此，他建議受害者最有效的維權(quán)方式是配合司法機(jī)關(guān)全力向金賽銀基金公司索償。同時(shí)，該律師也提示投資者，急于追償?shù)男那榭梢岳斫?，但在公共?chǎng)所高頻制造群體性事件反而有觸犯法律的風(fēng)險(xiǎn)。
伴隨經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，各類資管、理財(cái)產(chǎn)品違約風(fēng)險(xiǎn)集聚，金融行業(yè)中無論是保險(xiǎn)還是銀行，因部分員工私自代銷外部產(chǎn)品引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件層出不窮。監(jiān)管部門也數(shù)推政令加強(qiáng)監(jiān)管。在去年11月保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》中明確規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員越權(quán)或者假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要及時(shí)制止，并依法追究相關(guān)人員責(zé)任。銀監(jiān)會(huì)也在6月推出《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理，有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》要求銀行從總行層面上收代銷業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對(duì)代銷機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)超授權(quán)代銷，并加強(qiáng)員工行為管理和對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示。有行業(yè)資深人士認(rèn)為，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，防止理財(cái)市場(chǎng)亂象。同時(shí)也提醒投資人謹(jǐn)慎理財(cái)，全法維權(quán)。從行業(yè)角度看，整頓之下全行業(yè)短期可能會(huì)面臨新業(yè)務(wù)和流動(dòng)性沖擊，但是中期有望進(jìn)入健康發(fā)展的軌道，實(shí)現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的匹配。
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