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中國證監(jiān)會(huì)與中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范貨幣市場基

金互聯(lián)網(wǎng)銷售、贖回相關(guān)服務(wù)的指導(dǎo)意見》

　　為有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，中國證監(jiān)會(huì)與中國人民銀行近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范貨幣市場基金互聯(lián)網(wǎng)銷售、贖回相關(guān)服務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。

　　近年來，貨幣市場基金因風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)受到投資者的普遍歡迎，規(guī)模持續(xù)增長，總體發(fā)展較為穩(wěn)健。但是，貨幣市場基金在互聯(lián)網(wǎng)銷售、贖回相關(guān)服務(wù)中也產(chǎn)生一些問題，不利于投資者利益保護(hù)和市場公平有序競爭，集中表現(xiàn)在：部分不具備基金銷售業(yè)務(wù)資格的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)直接或變相從事基金銷售業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管；個(gè)別基金存在排他性銷售、非公平競爭情況；部分基金在宣傳推介中存在片面強(qiáng)調(diào)收益性和便利性，對投資者風(fēng)險(xiǎn)揭示不足等。此外，貨幣市場基金快速贖回業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，部分基金管理人和基金銷售機(jī)構(gòu)以所謂“實(shí)時(shí)大額取現(xiàn)”為賣點(diǎn)盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模，部分支付機(jī)構(gòu)違規(guī)提供資金墊支，給投資者帶來無限流動(dòng)性預(yù)期，潛在一定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。亟需對相關(guān)業(yè)務(wù)加以規(guī)制，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)規(guī)范發(fā)展。

　　《指導(dǎo)意見》主要從以下五方面提出要求：

　　一是貨幣市場基金互聯(lián)網(wǎng)銷售過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)“三強(qiáng)化、六嚴(yán)禁”的原則要求。即，強(qiáng)化持牌經(jīng)營要求，強(qiáng)化基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作與同卡進(jìn)出要求，強(qiáng)化基金銷售活動(dòng)的公平競爭要求；嚴(yán)禁非持牌機(jī)構(gòu)開展基金銷售活動(dòng)，嚴(yán)禁其留存投資者基金銷售信息，嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人挪用基金銷售結(jié)算資金，嚴(yán)禁基金銷售結(jié)算資金用于“T+0贖回提現(xiàn)”業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁基金份額違規(guī)轉(zhuǎn)讓，嚴(yán)禁對基金實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷售。

　　二是對“T+0贖回提現(xiàn)”實(shí)施限額管理。對單個(gè)投資者持有的單只貨幣市場基金，設(shè)定在單一基金銷售機(jī)構(gòu)單日不高于1萬元的“T+0贖回提現(xiàn)”額度上限。投資者按合同約定的正常贖回不受影響。

　　三是除取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行外，禁止其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人以任何方式為“T+0贖回提現(xiàn)”業(yè)務(wù)提供墊支。

　　四是規(guī)范基金管理人和基金銷售機(jī)構(gòu)“T+0贖回提現(xiàn)”業(yè)務(wù)的宣傳推介和信息披露活動(dòng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)揭示，嚴(yán)禁誤導(dǎo)投資者。

　　五是要求非銀行支付機(jī)構(gòu)不得提供以貨幣市場基金份額直接進(jìn)行支付的增值服務(wù)，不得從事或變相從事貨幣市場基金銷售業(yè)務(wù)，不得為“T+0贖回提現(xiàn)”業(yè)務(wù)提供墊支等。

　　《指導(dǎo)意見》自2018年6月1日起正式施行，考慮行業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求需要一定時(shí)間，對改造存量業(yè)務(wù)額度上限給予1個(gè)月過渡期，對改造存量業(yè)務(wù)墊支模式給予 6個(gè)月過渡期。相關(guān)市場機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)《指導(dǎo)意見》，歸位盡責(zé)，完成存量業(yè)務(wù)的規(guī)范整改，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，努力提升合規(guī)風(fēng)控水平，促進(jìn)貨幣市場基金平穩(wěn)健康發(fā)展。

2018年6月4日