中國人民銀行上?？偛靠缇橙嗣駧艠I(yè)務部負責人就支持
中國(上海)自由貿易試驗區(qū)擴大人民幣跨境使用有關問題答記者問
問：這次以《通知》形式發(fā)布的自貿試驗區(qū)擴大人民幣跨境使用相關政策的考慮是什么？
答：2009年7月，人民銀行會同有關部門在上海啟動了跨境貿易人民幣結算試點。近5年來，隨著跨境人民幣業(yè)務的不斷發(fā)展，人民銀行陸續(xù)出臺了相關配套政策。可以說圍繞跨境人民幣結算的整體政策框架已基本建成。這次針對自貿試驗區(qū)出臺的擴大人民幣跨境使用政策是在整體政策框架基本到位的情況下做了進一步優(yōu)化和深化的安排，是針對國家在自貿試驗區(qū)內推出的貿易投資管理體制改革所作的配套政策安排，主要目的是讓實體經(jīng)濟和個人在使用我國的法定貨幣——人民幣，開展涉外經(jīng)濟活動時更便利，在參與國際競爭時可以更好地利用境內外兩個市場的資源。
問：我們注意到試驗區(qū)經(jīng)常和直接投資項下的跨境人民幣結算非常便利，只要求提交收付款指令即可辦理。那么，貿易真實性和投資合規(guī)性又該如何判斷呢？
答：是的。人民幣是我國的法定貨幣。試驗區(qū)是一個開放程度更高的、直接參與國際競爭的區(qū)域，因此需要有更便利的金融服務。人民幣跨境金融服務有條件也可以做這樣的安排。我們在區(qū)內引入了國際銀行業(yè)展業(yè)三原則，就是“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務”以及“盡職審查”，而不再強調銀行必須審核什么憑證來辦理跨境人民幣結算業(yè)務，這并不意味著銀行的審核責任減輕了，而是要參照國際銀行業(yè)的通行規(guī)則來做業(yè)務的審核了。也就是說，如果銀行對自己的客戶和業(yè)務是了解的，知道企業(yè)日常經(jīng)營情況，即便不審核單證也可以為其辦理跨境人民幣結算業(yè)務；如果對客戶和業(yè)務不了解，那就要履行“盡職審查”的責任了，此時的審查可能不局限于單據(jù)了。根據(jù)我們以往對商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務的檢查情況來看，由監(jiān)管部門明確規(guī)定審核單據(jù)和憑證雖然給銀行柜面人員的審核提供了簡單明了的操作依據(jù)，但銀行的審核卻容易流于形式，反而忽略了了解客戶、了解業(yè)務這個層次，使得以假單據(jù)辦理違規(guī)業(yè)務得以成行。因此，這次在試驗區(qū)內，我們突出強調了展業(yè)三原則，而不再采用規(guī)定審核單據(jù)的方式，其目的就是要求銀行落實這三原則。
問：個人辦理經(jīng)常項下和直接投資項下跨境人民幣結算業(yè)務是否屬于新政策？具體又如何辦理？
答： 2013年浙江義烏啟動了個人辦理經(jīng)常項下跨境人民幣結算業(yè)務的試點。這次將這項政策引入試驗區(qū)屬于政策擴大覆蓋面，不屬于新政策。試驗區(qū)對內對外平等開放，因此，我們的通知里特別點出了個人和個體工商戶，這個群體適用是同等的跨境人民幣結算政策，也可以開立銀行結算賬戶來辦理相關的結算。
至于個人對外直接投資業(yè)務，確實是一項新政策。我們在做試驗區(qū)跨境人民幣金融服務需求調查時，了解到客觀上存在這樣的需求，就是跨國公司的境內員工有機會參與境外母公司的股權激勵計劃，還有就是我國企業(yè)對外直接投資中，對方機構經(jīng)常要求我方企業(yè)的管理層進行適當?shù)母兑燥@示對該項投資的責任和承擔。因此，試驗區(qū)的跨境人民幣政策增加了這一項，也符合十八屆三中全會決定中關于“擴大企業(yè)和個人對外投資，確立企業(yè)和個人對外投資主體地位，允許發(fā)揮自身優(yōu)勢到境外開展投資合作，允許自擔風險到各國各地區(qū)自由承攬工程和勞務合作項目，允許創(chuàng)新方式走出去開展綠地投資、并購投資、證券投資、聯(lián)合投資等”的表述。
問：為什么要在試驗區(qū)推出跨境人民幣雙向資金池業(yè)務？這個政策滿足的是什么需求？
答：隨著企業(yè)跨國經(jīng)營行為的開展，境內外同屬一個股權關系的集團內部資金往來成為必然。試驗區(qū)要吸引跨國經(jīng)營企業(yè)的全球或地區(qū)總部，尤其是一些重要的管理型功能的進入，推動試驗區(qū)產(chǎn)業(yè)結構的轉型升級，就必須要重視這些來自實體經(jīng)濟的客觀需求。在充分調研掌握一手資料的情況下，我們在《通知》中做了跨境人民幣雙向資金池的安排，允許同屬一個集團內的境內外母子公司、分、子公司之間依托試驗區(qū)的金融服務建立跨境人民幣資金池，開展人民幣資金的雙向歸集業(yè)務。這是一項在前期開展跨國公司對境外人民幣放款業(yè)務基礎上的拓展性政策。根據(jù)部分全球500強企業(yè)的首席財務官的評價，這項政策推出后，中國的營商環(huán)境得到極大的改善，中國不再是企業(yè)全球現(xiàn)金流管理中的孤島，他們可以更放心地投資中國，企業(yè)的投資效率得到提高，資金成本大幅下降。同樣地，對于我國走出去的企業(yè)來說，開展集團內部跨境人民幣雙向資金池管理業(yè)務，可以使他們更為便利地運用境內母公司的資金實力支持境外投資企業(yè)的經(jīng)營，避免新設的境外企業(yè)在當?shù)厝谫Y難的困境；同時全球各地分、子機構在經(jīng)營中出現(xiàn)臨時性富裕資金時能夠歸集到集團總部進行管理也可以大大提高集團資金的規(guī)模效應，增強企業(yè)的財務運籌能力和資金使用效率。
問：經(jīng)常項下跨境人民幣集中收付是怎么回事？與跨境人民幣雙向資金池又有什么區(qū)別？
答：在以往的跨境收支管理上，為了管理方便，我們通常要求企業(yè)在辦理跨境收付時逐筆逐單辦理，這在一定程度上加大了企業(yè)的收付款成本。試驗區(qū)內的企業(yè)都是外向型程度較高的企業(yè)，經(jīng)常項下的收付通常會非常頻繁。這項政策主要就是針對這類企業(yè)主體的。《通知》規(guī)定，企業(yè)可以在集團內或者在供應鏈上，對經(jīng)常項下的跨境收付采用并筆或軋差的方式進行，也就是說對同一收/付款對手方，企業(yè)可以通過與對方事先約定的方式，集中辦理資金的跨境收付，無需再逐筆逐單地辦理收付，這樣就可以幫助企業(yè)大大地節(jié)約財務費用，對資金管理進行更好地統(tǒng)籌。經(jīng)常項下集中收付與跨境資金池雙向管理的差異在于，前者是依據(jù)真實經(jīng)濟交易而需要發(fā)生的資金收付，后者則是集團內成員機構間資金余缺的臨時性調劑。當然，這中間可能存在轉移定價等問題，因此，《通知》中明確規(guī)定參與資金池的各方應當簽訂協(xié)議，明確各自在反洗錢、反恐融資以及反逃稅中的責任和義務。
問：前期人民銀行推出的支付機構開展跨境人民幣支付業(yè)務的政策很受歡迎，請介紹一下跨境電子商務人民幣結算的有關政策。
答：跨境電子商務所產(chǎn)生的結算需求屬于經(jīng)常項下結算。這項政策出臺之前，銀行已經(jīng)按經(jīng)常項下交易為一些跨境電子商務機構提供了跨境人民幣結算服務。因此，在《通知》的表述上是鼓勵銀行向注冊在區(qū)內的跨境電子商務運營機構直接提供基于真實跨境電子商務的跨境人民幣結算服務，目的是順應試驗區(qū)內大力推動跨境電子商務的目標。支付機構向跨境電子商務提供跨境人民幣支付服務是這次的一項新政策，以前只有部分列入國家電子商務試點城市的部分支付機構提供外匯跨境支付。這項新政策有利于擴大人民幣跨境使用，推動境內中小企業(yè)借電商平臺以人民幣計價銷售境內產(chǎn)品和服務，避免匯率風險；推動境外電子商務機構更多地采用人民幣計價結算其面向中國的商品，可以為中國的消費者帶來真正的實惠。
問：《通知》中提到了跨境人民幣交易服務，請介紹一下背景。
答：根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的金融支持自貿試驗區(qū)建設的30條意見，試驗區(qū)內將根據(jù)市場需求探索開展以人民幣計價結算的國際金融資產(chǎn)交易等。我們預計，隨著區(qū)內企業(yè)和金融機構跨境業(yè)務的開展以及人民幣走向國際過程中被越來越多地用于跨境及國際貿易和交易的結算，以人民幣計價的國際金融資產(chǎn)將增多，需要境內金融市場對外開放，試驗區(qū)的先行先試政策為此提供了契機，將有利于上海國際金融中心建設。
2014-02-27
