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行業(yè)動(dòng)態(tài)

公募基金銷售體系面臨全面升級(jí)

來源：中國基金報(bào)

公募基金銷售體系面臨全面升級(jí)

　　對(duì)于公募基金投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)定，未來基金銷售機(jī)構(gòu)需要同時(shí)執(zhí)行“高、中、低”至少三類的評(píng)價(jià)要求，以及《投資者適當(dāng)性辦法》下的“普通、專業(yè)”的評(píng)價(jià)體系。
　　
　　多家公募改造銷售系統(tǒng)
　　
　　作為保護(hù)市場健康發(fā)展的重要措施之一，《投資者適當(dāng)性辦法》出臺(tái)將進(jìn)一步規(guī)范和落實(shí)產(chǎn)品銷售過程中投資者適當(dāng)性匹配問題，對(duì)于規(guī)范銷售機(jī)構(gòu)不合規(guī)的銷售行為以及降低投資者風(fēng)險(xiǎn)大有裨益。
　　
　　據(jù)了解，多家公募基金公司已經(jīng)開始組織學(xué)習(xí)、建立執(zhí)行小組或啟動(dòng)銷售系統(tǒng)改造，以滿足新規(guī)對(duì)投資者保護(hù)的要求。
　　
　　北京一位次新公募基金公司銷售部門人士稱，《投資者適當(dāng)性辦法》對(duì)公募銷售業(yè)務(wù)影響很多，線上、線下銷售都需要做全面升級(jí)整改。監(jiān)管層要求7月1日前完成投資者適當(dāng)性管理的銷售系統(tǒng)改造，該公司已經(jīng)多次組織學(xué)習(xí)了新規(guī)，對(duì)照檢查公司銷售系統(tǒng)需要升級(jí)改造的部分。但也存在很多不確定的地方，有些小公司還在觀望，公司領(lǐng)導(dǎo)要求大家多盯著華夏、嘉實(shí)、南方等大公司的動(dòng)作。
　　
　　華夏基金相關(guān)人士對(duì)記者表示，該公司已經(jīng)抽調(diào)各部門骨干成員成立了專門的執(zhí)行小組，也正在積極研討相關(guān)方案。
　　
　　除了對(duì)公司直銷柜臺(tái)和線上銷售的影響，與公募合作的代銷機(jī)構(gòu)也需要完善相應(yīng)的分級(jí)、分類制度。
　　
　　新沃基金一位市場部人士表示，基金公司的線下銷售集中在直銷柜臺(tái)及具備代銷資格的代銷機(jī)構(gòu)合作層面。新規(guī)實(shí)施后，公司將按照辦法要求，對(duì)公司相關(guān)產(chǎn)品、投資人及制度重新梳理，切實(shí)完善相關(guān)分級(jí)、分類制度；同時(shí)將較為成熟完善的指導(dǎo)意見傳達(dá)給合作代銷機(jī)構(gòu)，基金公司與代銷機(jī)構(gòu)一道嚴(yán)格按照新規(guī)要求進(jìn)行工作落實(shí)，并做好監(jiān)督工作。
　　
　　將升級(jí)現(xiàn)有審核標(biāo)準(zhǔn)
　　
　　自2017年7月1日起, 《投資者適當(dāng)性辦法》將與此前關(guān)于銷售適當(dāng)性的既有法律和規(guī)定并行適用。對(duì)于公募基金投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)定，未來基金銷售機(jī)構(gòu)需要同時(shí)執(zhí)行“高、中、低”至少三類的評(píng)價(jià)要求，以及《投資者適當(dāng)性辦法》下的“普通、專業(yè)”的評(píng)價(jià)體系。
　　
　　針對(duì)客戶審核分類更加細(xì)化的規(guī)定，北京上述次新公募基金公司銷售部門人士稱：“線下銷售影響不大，只要規(guī)范流程，做好風(fēng)險(xiǎn)類型管理、客戶身份識(shí)別，多簽些協(xié)議就可以做到；線上銷售就會(huì)很麻煩，中后臺(tái)都要?jiǎng)悠饋?，需要進(jìn)行系統(tǒng)改造，公司的官網(wǎng)、APP都要改，系統(tǒng)升級(jí)的成本會(huì)比較高。而在宣傳推廣方面，公募和專戶也各有不同的限制。投資者在購買基金時(shí)，可能會(huì)覺得太復(fù)雜，沒有之前那么簡便了。”
　　
　　新沃基金上述市場部人士也表示，就新沃基金而言，公司首先要根據(jù)新規(guī)完善公司內(nèi)部的相關(guān)制度辦法，將上述兩類評(píng)價(jià)體系相融合，并從嚴(yán)執(zhí)行。在實(shí)操過程中，一是嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)規(guī)定；二是公司自身以及代銷機(jī)構(gòu)加大對(duì)投資者性質(zhì)的認(rèn)定工作，相關(guān)經(jīng)營機(jī)構(gòu)需設(shè)計(jì)合理、務(wù)實(shí)、高效的認(rèn)定手段及投資者教育工作。
　　
　　該人士稱，目前公司在線上、線下銷售過程中，客戶開戶須先做風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)，如果投資者選擇的產(chǎn)品超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，公司會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。但根據(jù)新規(guī)要求，對(duì)普通投資者主動(dòng)申請(qǐng)申購超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)的產(chǎn)品，還需要進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示、給予“更多的考慮時(shí)間”等要求，這需要對(duì)公司現(xiàn)有審核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行升級(jí)。
　　
　　“根據(jù)《投資者適當(dāng)性辦法》, 基金銷售機(jī)構(gòu)不得向風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別的投資者銷售，或者提供風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品或服務(wù)，這意味著即使此類投資者主動(dòng)要求承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn), 基金銷售機(jī)構(gòu)也不能向其銷售高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品?！痹撊耸糠Q。

2017-03-22