區(qū)塊鏈已成我國金融創(chuàng)新強(qiáng)大驅(qū)動(dòng)力
由工信部指導(dǎo)的中國區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇成立大會(huì)暨首屆開發(fā)者大會(huì)發(fā)布了《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書》(下稱《白皮書》)。這份由中國區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇編寫的白皮書將金融定為區(qū)塊鏈技術(shù)的第一個(gè)應(yīng)用領(lǐng)域，具體體現(xiàn)在支付、資管、證券、清結(jié)算以及用戶身份識別等多個(gè)細(xì)分場景。
長期以來，支付領(lǐng)域存在多項(xiàng)行業(yè)痛點(diǎn)，其中跨境的金融機(jī)構(gòu)間對賬、清算、結(jié)算成本較高，涉及較多手工流程，致使用戶端和金融機(jī)構(gòu)后臺業(yè)務(wù)端產(chǎn)生的支付業(yè)務(wù)費(fèi)用高昂，也使小額支付業(yè)務(wù)難以開展。如今，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的引入，將有效降低兼容機(jī)構(gòu)間對賬成本及爭議解決成本，提高支付業(yè)務(wù)處理效率。同樣，清算、結(jié)算也始終被視作區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的最佳突破點(diǎn)?，F(xiàn)有的機(jī)構(gòu)清結(jié)算，由于不同金融機(jī)構(gòu)間的基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程各不相同，涉及很多人工處理環(huán)節(jié)，極大增加了業(yè)務(wù)成本，易出差錯(cuò)。而區(qū)塊鏈技術(shù)的核心特質(zhì)恰是能以準(zhǔn)實(shí)時(shí)的方式，在無需可信的第三方參與的情況下實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)移。在資管領(lǐng)域，股權(quán)、債券、票據(jù)、收益憑證、倉單等資產(chǎn)由不同中介機(jī)構(gòu)托管，提高該類資產(chǎn)交易成本的同時(shí)也易帶來憑證被偽造等問題。不過，《白皮書》指出該類資產(chǎn)可整合進(jìn)區(qū)塊鏈中成為鏈上數(shù)字資產(chǎn)，使資產(chǎn)所有者無需通過中介機(jī)構(gòu)就能直接發(fā)起交易，并讓行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施類機(jī)構(gòu)扮演托管者角色，確保資產(chǎn)的真實(shí)性和合規(guī)性，在托管庫和分布式賬本之間搭建一座橋梁，讓分布式賬本平臺能夠完全訪問托管庫中的可信任資產(chǎn)。
此外，《白皮書》將金融資產(chǎn)的交易定義為各方基于一定規(guī)則達(dá)成的合約，區(qū)塊鏈能用代碼充分表達(dá)這些業(yè)務(wù)的邏輯，如固定收益證券、回購協(xié)議、各種掉期交易及銀團(tuán)貸款等，進(jìn)而自動(dòng)執(zhí)行合約，保證相關(guān)合約只在交易對手方可見?！栋灼贩Q，金融資產(chǎn)交易涉及支付和證券兩個(gè)重要方面，通過基于區(qū)塊鏈技術(shù)和法定數(shù)字貨幣或某種“結(jié)算工具”的創(chuàng)設(shè)，與鏈上數(shù)字資產(chǎn)對接，即可完成點(diǎn)對點(diǎn)的實(shí)時(shí)清算與結(jié)算，從而顯著降低價(jià)值轉(zhuǎn)移的成本，縮短清算、結(jié)算的時(shí)間。
我國金融機(jī)構(gòu)正在積極準(zhǔn)備數(shù)字化轉(zhuǎn)型。眼下，“大云平移”已被廣泛接受和實(shí)踐，并成為創(chuàng)新和經(jīng)營重點(diǎn)，主要商業(yè)銀行均已建立了數(shù)據(jù)中心和災(zāi)備中心，在客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開始著手建立新的數(shù)據(jù)分析應(yīng)用系統(tǒng)，移動(dòng)金融近年來成為布局重點(diǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)的探索應(yīng)用會(huì)越來越多。
眼下，在全球大型金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合創(chuàng)新推動(dòng)下，區(qū)塊鏈技術(shù)及P2P等去中介化新興模式正從概念逐漸走向應(yīng)用。其應(yīng)用領(lǐng)域主要有：一是點(diǎn)對點(diǎn)交易。如基于P2P的跨境支付和匯款、貿(mào)易結(jié)算及證券、期貨、金融衍生品合約的買賣等；二是登記。區(qū)塊鏈具有可信、可追溯的特點(diǎn)，因此可作為可靠的數(shù)據(jù)庫來記錄各種信息，如運(yùn)用在存儲(chǔ)反洗錢客戶身份資料及交易記錄上；三是確權(quán)。如土地所有權(quán)、股權(quán)等合約或財(cái)產(chǎn)的真實(shí)性驗(yàn)證和轉(zhuǎn)移等；四是智能管理。即利用“智能合同”自動(dòng)檢測是否具備生效的各種環(huán)境，一旦滿足了預(yù)先設(shè)定的程序，合同會(huì)得到自動(dòng)處理，比如自動(dòng)付息、分紅等。
為適應(yīng)新形勢下互聯(lián)網(wǎng)金融以及區(qū)塊鏈金融的商業(yè)運(yùn)營模式，我國各大金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行應(yīng)高度關(guān)注國際同業(yè)最新創(chuàng)新動(dòng)向，盡早加入研究、開發(fā)區(qū)塊鏈產(chǎn)品的行列并及時(shí)調(diào)整轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略。鑒于商業(yè)銀行擁有的海量數(shù)據(jù)，需從整合內(nèi)部數(shù)據(jù)、對接各級政府部門共享大數(shù)據(jù)、外部企業(yè)數(shù)據(jù)合作三個(gè)方向齊頭并進(jìn)，樹立數(shù)據(jù)是第一資產(chǎn)的經(jīng)營理念，形成各具特色的數(shù)字化經(jīng)營能力。此外，還可考慮成立研發(fā)實(shí)驗(yàn)室，或與金融科技公司合作研發(fā)區(qū)塊鏈金融。除了開發(fā)不同的區(qū)塊鏈應(yīng)用場景，還可與普惠金融結(jié)合起來，研究如何借助區(qū)塊鏈技術(shù)在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)實(shí)現(xiàn)低成本的資金轉(zhuǎn)移支付。發(fā)達(dá)地區(qū)還可通過建立區(qū)塊鏈金融聯(lián)盟等形式為金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型營造濃厚的環(huán)境氛圍。在這方面，上海已走在了全國的前頭。本月9日，區(qū)塊鏈金融發(fā)展聯(lián)盟在上海成立。該聯(lián)盟將依托上海陸家嘴在金融行業(yè)的中心地位，聚焦區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行、證券、保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融等金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用延伸。
2016-10-21
