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國(guó)泰民安養(yǎng)老目標(biāo)日期2040（FOF）正式獲批

來源：國(guó)泰基金

國(guó)泰民安養(yǎng)老目標(biāo)日期2040（FOF）正式獲批

　　2018年10月24日，國(guó)泰基金旗下的首只養(yǎng)老目標(biāo)基金——國(guó)泰民安養(yǎng)老目標(biāo)日期2040（FOF）正式獲批。養(yǎng)老目標(biāo)基金作為承載建立健全第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金制度設(shè)計(jì)的重要投資工具，肩負(fù)著增加社會(huì)養(yǎng)老財(cái)富積累，保障和改善人民群眾退休后生活質(zhì)量的重任。

　　國(guó)泰基金獲批的國(guó)泰民安養(yǎng)老目標(biāo)日期2040（FOF）屬于目標(biāo)日期基金，也叫生命周期基金，是指根據(jù)設(shè)定的目標(biāo)退休日期，按照事先確定的方案對(duì)資產(chǎn)配比進(jìn)行調(diào)整的基金類型，其特點(diǎn)是隨著退休日期臨近，權(quán)益類資產(chǎn)投資比例將逐漸降低，固定收益類資產(chǎn)投資比例逐漸上升，從而適應(yīng)投資者偏好和資產(chǎn)組合的變化。

　　目標(biāo)日期基金誕生于上世紀(jì)90年代，截至2017年末，美國(guó)市場(chǎng)的目標(biāo)日期規(guī)模高達(dá)11160億美元。目標(biāo)日期基金主要運(yùn)作形式為FOF，來源于養(yǎng)老金的資金占比為87%，是過去十年來美國(guó)最受投資者和退休計(jì)劃發(fā)起人歡迎的產(chǎn)品。

　　上世紀(jì)80年代，隨著美國(guó)人口結(jié)構(gòu)老齡化，并且受到通脹、投資方向失誤等因素影響，政府及企業(yè)投入養(yǎng)老金系統(tǒng)的成本增加，使得養(yǎng)老金的長(zhǎng)期債務(wù)責(zé)任由政府及企業(yè)慢慢轉(zhuǎn)移到了個(gè)人，也就是由“養(yǎng)老靠政府”轉(zhuǎn)為“養(yǎng)老靠自己”。

　　起初，由于個(gè)人投資者的“惰性”和“非理性”，投資者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃的參與熱情不高，并且個(gè)人投資者的資產(chǎn)配置失衡大幅降低了長(zhǎng)期投資的回報(bào)，資產(chǎn)配置與風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不匹配使得退休保障不足的現(xiàn)象更加突出。

　　目標(biāo)日期基金正是公募基金為養(yǎng)老金市場(chǎng)開發(fā)的“一站式解決方案”，可以幫助“健忘”的投資者“自動(dòng)”調(diào)整資產(chǎn)配置。

　　隨著基本養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率的不斷下行，而企業(yè)年金覆蓋面有限，未來依靠第三支柱個(gè)人賬戶的占比將會(huì)越來越高，個(gè)人養(yǎng)老投資將成為居民理財(cái)?shù)闹匾h(huán)節(jié)。作為養(yǎng)老第三支柱的重要載體，公募基金應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自身在養(yǎng)老投資中的優(yōu)勢(shì)。國(guó)泰民安養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有期混合型基金中基金（FOF）順利獲批，意味著國(guó)泰基金將用實(shí)際行動(dòng)踐行公募基金承載養(yǎng)老第三支柱投資的專業(yè)使命。

　　20年來，國(guó)泰基金穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，始終把投資管理能力作為公司核心競(jìng)爭(zhēng)力。20年來始終堅(jiān)持規(guī)范運(yùn)作，持之以恒地將風(fēng)險(xiǎn)控制放在首位，有效地規(guī)避了市場(chǎng)的誘惑和管理人的道德風(fēng)險(xiǎn)，獲得了市場(chǎng)中普通投資者和機(jī)構(gòu)投資者的廣泛認(rèn)可。數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，公司旗下共管理著99只公募基金，3只養(yǎng)老金產(chǎn)品和包括專戶、年金、社保、投資咨詢?cè)趦?nèi)90個(gè)資產(chǎn)委托組合，形成了豐富的資產(chǎn)管理產(chǎn)品線，能夠滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的需求。

　　回顧國(guó)泰基金在社?；鸸芾怼⑵髽I(yè)年金管理等方面，擁有較長(zhǎng)的管理經(jīng)驗(yàn)和較好的管理業(yè)績(jī)。其中，公司在2004年獲得全國(guó)社保基金管理資格，管理時(shí)間已有14年，目前公司管理多只社?；鸾M合，投資收益率表現(xiàn)穩(wěn)健。公司在2007年獲得企業(yè)年金管理資格，管理時(shí)間已有11年，2012年到2017年，國(guó)泰企業(yè)年金收益率整體表現(xiàn)穩(wěn)健，獲得客戶廣泛認(rèn)可。

風(fēng)險(xiǎn)提示：養(yǎng)老目標(biāo)基金中含有“養(yǎng)老”字樣并不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，養(yǎng)老基金不保本，可能發(fā)生虧損。文中的觀點(diǎn)、結(jié)論和建議僅供參考。我國(guó)基金運(yùn)作時(shí)間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。基金管理人承諾以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益?；鸬倪^往業(yè)績(jī)及其凈值高低并不預(yù)示其未來業(yè)績(jī)表現(xiàn)。基金管理人提醒投資人基金投資的“買者自負(fù)”原則，在做出投資決策后，基金運(yùn)營(yíng)狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn)，由投資人自行負(fù)擔(dān)?；鹩酗L(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

2018年10月26日