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中歐基金養(yǎng)老金融論壇：

盡快建立第三支柱個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)

6月8日，由中歐基金主辦、中國基金報(bào)協(xié)辦的“2018中歐基金養(yǎng)老金融論壇”在上海召開。論壇以“中國個(gè)人養(yǎng)老金管理的生態(tài)構(gòu)建”為主題，聚焦多層次養(yǎng)老保障生態(tài)體系的制度完善和系統(tǒng)設(shè)計(jì)，立足養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)，與會(huì)嘉賓各抒己見，共同為個(gè)人養(yǎng)老金融的長期健康發(fā)展諫言獻(xiàn)策。人社部社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管局巡視員張浩為論壇致辭。

2018年是貫徹黨的十九大精神的開局之年，是改革開放40周年，在這一特殊時(shí)刻，共同研究討論第三支柱個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)問題，在當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革發(fā)展不斷深化的背景下，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，高度重視保障和改善民生，把加強(qiáng)社會(huì)保障體系建設(shè)作為促進(jìn)公平正義，實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要途徑，推動(dòng)我國社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展取得重大歷史性成就，堅(jiān)持全覆蓋、?；?、多層次、可持續(xù)的基本方針，從增強(qiáng)公平性、適應(yīng)流動(dòng)性、保證可持續(xù)性出發(fā)，全面推進(jìn)社會(huì)保障體系建設(shè)，覆蓋城鄉(xiāng)職工、居民的社會(huì)保障體系基本建立，制度建設(shè)逐步統(tǒng)一規(guī)范；基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋范國不斷擴(kuò)大；退休待遇水平逐年提高；基金保障能力逐步增強(qiáng)；補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度穩(wěn)步發(fā)展。養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)的穩(wěn)步推進(jìn)使人民群眾更多地分享到經(jīng)濟(jì)發(fā)展改革成果，對(duì)維護(hù)改革發(fā)展穩(wěn)定大局發(fā)揮了積極作用。

在充分認(rèn)識(shí)我國社會(huì)保障事業(yè)，特別是養(yǎng)老保障事業(yè)取得的成就的同時(shí)，也要深刻認(rèn)識(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革發(fā)展中的主要矛盾。當(dāng)前我國養(yǎng)老保障事業(yè)改革發(fā)展中的主要矛盾，主要是人民日益增長的養(yǎng)老保障需求與養(yǎng)老保障發(fā)展還不夠平衡不夠充分之間的矛盾。主要表現(xiàn)在：制度體系不夠健全；保障范圍不夠充分；保障水平不平衡；基金中長期可持續(xù)能力不足與短期結(jié)構(gòu)性矛盾并存；多層次社保體系發(fā)展不平衡，第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)體系基本建立，第二支柱補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，而第三支柱個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)制度目前還沒有統(tǒng)一建立。

當(dāng)前中國特色社會(huì)主義已經(jīng)進(jìn)入新時(shí)代。必須適應(yīng)我國社會(huì)主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益増長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾這一客觀需要，在社會(huì)保障體系基本建立基礎(chǔ)上提出新的奮斗目標(biāo)。

全面建成多層次社會(huì)保障體系，就是要堅(jiān)持全覆蓋、?；?、多層次、可持續(xù)的基本方針，“按照兜底線、織密網(wǎng)建機(jī)制的要求全面建成覆蓋全民、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、權(quán)責(zé)清晰、保障適度、可持續(xù)”的奮斗目標(biāo)，更好體現(xiàn)社會(huì)公平正義，努力滿足人民群眾差異化需求。這是社會(huì)保障體系自身發(fā)展完善的必然要求，與全面建成小康社會(huì)目標(biāo)相一致。

今后一個(gè)時(shí)期，為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，必須全面推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，一是要繼續(xù)完善社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)制度是政府主導(dǎo)的第一支柱，是國家強(qiáng)制性的兜底性的?；镜酿B(yǎng)老保險(xiǎn)?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是公平性，即人人享有，和可持續(xù)性，要確?；痖L期平衡，因此養(yǎng)老待遇既要逐步穩(wěn)定提高，使人民群眾共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果，又要考慮國家實(shí)際承受能力，因此，強(qiáng)調(diào)的是廣覆蓋，保基本，這就需要建立科學(xué)合理的基本養(yǎng)老金確定和調(diào)整機(jī)制，合理引導(dǎo)社會(huì)公眾預(yù)期。

其次，應(yīng)該加大力度推進(jìn)第二支柱補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展。第二支柱，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是由用人單位和個(gè)人在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，按照工資收入的一定比例共同繳費(fèi)，個(gè)人賬戶積累制方式管理，市場化方式投資運(yùn)營，國家給于稅收優(yōu)恵政策。補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要組成部分，作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，對(duì)改善和提高退休人員生活具有重要作用。補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)包括針對(duì)企業(yè)的企業(yè)年金和針對(duì)機(jī)關(guān)事業(yè)單位的職業(yè)年金。隨著機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革后職業(yè)年金制度的建立和啟動(dòng)，應(yīng)該統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展企業(yè)年金和職業(yè)年金，并進(jìn)一步完善稅收優(yōu)惠政策，按照國際慣例，在企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人繳費(fèi)和投資交易等環(huán)節(jié)國家應(yīng)該給予稅收優(yōu)惠，從而促進(jìn)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)健康發(fā)展。

三是在完善基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，推進(jìn)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)上，國家應(yīng)該大力推動(dòng)第三支柱、也就是個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度性建設(shè)。目前，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老金水平不高，現(xiàn)階段，較大幅度提高基本養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老金替代率也不現(xiàn)實(shí)，而企業(yè)年金目前也未廣泛建立，即使建立的，因繳費(fèi)時(shí)間、繳費(fèi)水平等因素也還未能充分發(fā)揮其補(bǔ)充作用。因此，按照國際通行做法，建立國家稅優(yōu)政策支持的個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)已形成社會(huì)共識(shí)，既可以減緩第一支柱壓力，彌補(bǔ)第二支柱不足，又可以滿足人民群眾日益增長的對(duì)美好退休生活的多樣化需求。

那么，發(fā)展個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，也就是發(fā)展第三支柱，該如何發(fā)展？制度模式、實(shí)現(xiàn)途徑和基本思路該如何設(shè)計(jì)？

首先，要做好項(xiàng)層設(shè)計(jì)，國家要在總結(jié)借鑒國際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國實(shí)際，既要立足當(dāng)前，又要放眼長遠(yuǎn)，統(tǒng)一思想、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，頂層設(shè)計(jì)要體現(xiàn)三高：即起點(diǎn)高、融合度高、互聯(lián)網(wǎng)化程度高。應(yīng)該設(shè)計(jì)成一個(gè)在國際經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)之上的，相關(guān)各方共同參與，便捷高效的第三支柱。

在制度模式上，應(yīng)體現(xiàn)三性：即統(tǒng)一性、普惠性、自主性。統(tǒng)一性就是要統(tǒng)一制度模式，統(tǒng)一管理規(guī)則，統(tǒng)一監(jiān)管，統(tǒng)一賬戶管理平臺(tái)（交易平合），這樣便于管理、監(jiān)督和稅務(wù)核算；普惠性就是要對(duì)有無職業(yè)、城市農(nóng)村的人員一視同仁，都可以參加個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，享受同樣的稅收優(yōu)惠政策；自主性就是參加和選擇養(yǎng)老金投資產(chǎn)品自主決定。

在實(shí)現(xiàn)途徑上，要體現(xiàn)三化：即市場化、多元化、產(chǎn)品化。市場化就是個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)基金實(shí)行市場化投資運(yùn)營；多元化就是投資方向多元化；產(chǎn)品化就是個(gè)人選擇投資方式產(chǎn)品化，便于個(gè)人投資選擇。個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本思路應(yīng)該是：個(gè)人繳費(fèi)，個(gè)人賬戶方式管理，市場化投資運(yùn)營，個(gè)人自主選擇投資產(chǎn)品，國家按賬戶給予稅收優(yōu)惠，國家主管部門制定政策，會(huì)同有關(guān)方面協(xié)同監(jiān)管。

推進(jìn)第三支柱個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是貫徹十九大報(bào)告，構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系，踐行習(xí)近平總書記，“以人民為中心”，“在發(fā)展中保障和改善民生”思想的重要體現(xiàn)。也符合“人人盡責(zé)、人人享有”和“社會(huì)公平正義”的要求。相信通過今天的交流與討論，通過大家的共同參與和智慧貢獻(xiàn)，一定會(huì)對(duì)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)起到積極的促進(jìn)作用。希望第三支柱的制度建設(shè)盡快起航，為整個(gè)社會(huì)保障體系建設(shè)添磚加瓦。

2018年7月10日