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中歐基金養(yǎng)老金融論壇：公募基金應(yīng)成為養(yǎng)老金第三支柱的核心投資力量

來(lái)源：中歐基金

中歐基金養(yǎng)老金融論壇：

公募基金應(yīng)成為養(yǎng)老金第三支柱的核心投資力量

6月8日，由中歐基金主辦、中國(guó)基金報(bào)協(xié)辦的“2018中歐基金養(yǎng)老金融論壇”在上海召開。論壇以“中國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金管理的生態(tài)構(gòu)建”為主題，聚焦多層次養(yǎng)老保障生態(tài)體系的制度完善和系統(tǒng)設(shè)計(jì)，立足養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)，與會(huì)嘉賓各抒己見，共同為個(gè)人養(yǎng)老金融的長(zhǎng)期健康發(fā)展諫言獻(xiàn)策。中歐基金總經(jīng)理劉建平為論壇致辭。

養(yǎng)老金第三支柱是多層次養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，但在我國(guó)發(fā)展相對(duì)滯后。對(duì)比中美兩國(guó)養(yǎng)老體系不難發(fā)現(xiàn)，美國(guó)第一支柱僅占社會(huì)養(yǎng)老資金總體量的11%，而第三支柱占比高達(dá)30%。而在我國(guó)，養(yǎng)老金第一支柱承擔(dān)著78%的養(yǎng)老職責(zé)，第三支柱則剛剛起步，養(yǎng)老保障體系建設(shè)任重道遠(yuǎn)。多層次養(yǎng)老保障體系，就像一個(gè)復(fù)雜的生態(tài)系統(tǒng)，既需要有完善的制度和系統(tǒng)設(shè)計(jì)，還需要各參與方各盡其責(zé)，密切配合。

與養(yǎng)老金第一、第二支柱的投資邏輯不同，第三支柱賬戶由個(gè)人出資建立，這就要求投資管理人針對(duì)多元化的投資主體，提供符合不同需求的養(yǎng)老產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)多樣化的養(yǎng)老投資目標(biāo)，達(dá)到養(yǎng)老保障的目的。而這正是公募基金的優(yōu)勢(shì)所在。

中國(guó)公募基金行業(yè)經(jīng)過二十年的發(fā)展，已經(jīng)擁有了完善的制度設(shè)計(jì)、嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管、大量的人才儲(chǔ)備、豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，為社?；稹⑵髽I(yè)年金的保值增值做出了重要貢獻(xiàn)。在當(dāng)下的關(guān)鍵時(shí)期，我們公募基金管理人能為養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)做些什么呢？我想，我們可以從這四個(gè)方面貢獻(xiàn)力量。

第一，從養(yǎng)老產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計(jì)入手，開發(fā)出適合各類人群差異化養(yǎng)老需求的專屬產(chǎn)品。養(yǎng)老產(chǎn)品需要面對(duì)不同年齡階段和不同層次的投資者，他們對(duì)投資期限、收益回報(bào)、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)控制的要求各不相同。公募基金的優(yōu)勢(shì)，就在于可以結(jié)合不同投資者的不同需求，設(shè)計(jì)出費(fèi)用合理、結(jié)構(gòu)明晰、服務(wù)便捷的多樣化養(yǎng)老投資產(chǎn)品。

第二、提升投資能力，完善風(fēng)險(xiǎn)控制，為個(gè)人養(yǎng)老金的長(zhǎng)期保值增值貢獻(xiàn)力量。養(yǎng)老資金的投資具有長(zhǎng)期屬性，追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)，對(duì)回撤控制和其他風(fēng)控指標(biāo)的要求比普通基金更高。因此，養(yǎng)老投資要能匹配客戶的投資需求和養(yǎng)老目標(biāo)，提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定的優(yōu)秀業(yè)績(jī)，這樣的業(yè)績(jī)要能經(jīng)得起數(shù)十年的時(shí)間考驗(yàn)。

第三，充分利用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，針對(duì)不同投資者，提供千人千面的養(yǎng)老投資解決方案。依托過往服務(wù)用戶時(shí)積累起的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，可以構(gòu)建覆蓋整個(gè)生命周期的養(yǎng)老金資產(chǎn)管理生態(tài)鏈，為投資者提供更具科學(xué)性的解決方案。

第四，借助多元化的傳播形式，向投資者傳播自主養(yǎng)老的意識(shí)，普及養(yǎng)老金融知識(shí)，幫助大家樹立長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資的觀念。在我國(guó)，老百姓的養(yǎng)老意識(shí)仍停留在初級(jí)階段，以“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”和“家庭養(yǎng)老”等傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念為主，我們需要喚醒大眾的養(yǎng)老投資意識(shí)，未雨綢繆，實(shí)現(xiàn)大眾養(yǎng)老觀念的升級(jí)，從而更好的滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的美好生活需要。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合大眾對(duì)賬戶選擇、資產(chǎn)配置、復(fù)利收益等養(yǎng)老投資相關(guān)知識(shí)的需求，通過各種淺顯易懂的形式，幫助投資者理性認(rèn)知，有效管理自己的養(yǎng)老賬戶。

作為公募基金的一員，中歐基金將服務(wù)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作為自己的職責(zé)。中歐基金定位于打造“多策略投資精品店”，專注于主動(dòng)投資。過去五、六年，公司主動(dòng)權(quán)益中長(zhǎng)期投資能力在業(yè)內(nèi)數(shù)一數(shù)二，機(jī)構(gòu)持有主動(dòng)權(quán)益基金規(guī)模全市場(chǎng)第一（銀河證券、Wind資訊）。目前，中歐基金已經(jīng)組建了由資深專業(yè)人士構(gòu)成的養(yǎng)老團(tuán)隊(duì)，積極投入到養(yǎng)老基金產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計(jì)和投資準(zhǔn)備中。努力以出色的業(yè)績(jī)回饋社會(huì)、服務(wù)養(yǎng)老投資，這是中歐基金責(zé)無(wú)旁貸的社會(huì)責(zé)任！

2018年7月10日